在消费金融行业加速数字化转型、监管对金融科技自主可控要求趋严的背景下，金融机构正通过核心系统自研夯实竞争力。
近日，海尔消费金融有限公司（下称“海尔消金”）正式上线新一代交易平台—千易信贷平台，这一历时两年攻坚、累计编写代码超1200万行的“数字心脏”，不仅实现从底层技术架构到核心功能模块的100%自主可控，更以“易复用中台工厂”、“三解耦业财核算”等功能设计创新，实现产品创新、降本增效、合规风控，为其未来高质量发展打下坚实基础。
自主可控，夯实数智化发展基座
金融行业的科技属性正持续强化。“核心系统依赖外部采购、关键技术受制于第三方”仍是部分中小金融机构的短板——不仅影响业务响应速度，更在数据安全与合规风控层面存在隐忧。《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确“强化金融科技自主可控能力”后，核心系统自研已变为金融机构“必修课”。
据海尔消金科技团队介绍，该平台的底层架构设计与核心代码编写全程自主开发，打通了业务全链路全流程，通过全局可视化布局，实现全业务流程的精准把控。“千易信贷平台完成了对原有交易体系的重构，更以‘后发先至’的技术路径，构建起安全、高效、可扩展的业务数字底座”，上述团队负责人表示，“100%自主可控意味着我们能根据监管要求和业务需求快速调整，从根源上保障了平台系统的高度稳定性、可控性与先进性。”
据介绍，该平台通过串联产品工厂-交易核心-交易决策-开放平台4大抓手，提升业务模板复用效率，优化传统业务流程，高效精简人力，快速响应业务决策，提升业务上线效率和周期，大幅度提升业务峰值响应并发量。
技术创新，探索“规模与效率”平衡
在监管趋严、利率持续下行、行业竞争加剧等多重背景下，消费金融行业正面临“稳规模”与“提质效”的平衡。随着消费复苏与场景渗透，行业交易规模持续扩容，业务增长往往伴随获客、风险、人力等成本加大，如何以技术驱动“降本增效、产品创新”成为关键。
从行业维度看，“全域自研”模式正成为头部机构的选择。而海尔消金千易信贷平台的差异化在于，其不仅实现技术自主，还突破传统技术框架，通过构建“易复用中台工厂”，实现业务模块的灵活调用、迅速决策、全局部署，无需重复开发，显著提升了对市场需求的响应速度，将自主可控的技术能力转化为“业务效率”，大幅适配消费金融“场景特色化、需求快迭代、产品创新试点”的特点，树立了行业新标杆。
相关研究报告表明，国内金融机构数智化建设已迈入全新阶段，已由技术驱动、业务驱动转变为战略驱动，对比与之前单一场景、单一业务或模块的科技升级，现阶段金融机构更加关注统筹性、体系化更强的金融科技服务，贯通多业务场景的综合性业务核心平台建设受到重视。
以此次海尔消金千易信贷平台为例，其创新“三解耦业财核算”机制，有效推动业务与财务系统的高效协同与数据精准同步，有效提升业务核算准确率和资金结算效率，大幅降低运营风险。
一些传统金融系统中，业务交易与财务核算往往绑定在一起，这种强耦合模式，并不适用于消费金融多渠道、高并发场景，一旦业务规则调整，需同步修改财务系统，不仅响应效率低、成本过高，还易出现数据偏差。千易信贷平台通过业务账、资金账、会计账三解耦，实现业务与财务系统的独立迭代、数据实时同步，大大提升应对复杂业务场景的能力和效率。
此外，该平台搭载的高性能弹性架构、积木式交易模型，可支撑千亿级乃至万亿级交易容量——这一能力尤为关键：当前消费金融行业正从“增量竞争”转向“存量深耕”，头部机构普遍面临用户规模突破千万、单日交易峰值超百万笔的挑战，千易平台的技术储备，为海尔消金未来对接更多场景、服务更广泛用户提供了底层支撑。
科技驱动，行业新阶段拼“生态能力”
 
从行业趋势看，消费金融的竞争将从规模的比拼升级为“科技能力+自营能力+场景生态”的综合较量。监管层多次强调，消费金融需“回归本源、服务实体”，这要求机构既要通过科技提升服务效率，也要通过场景融合让金融服务更贴近用户真实消费需求。
在国内金融机构核心业务数智化转型已普遍进入规模化应用后期，数字生态建设或将成为技能科技升级的重点。千易信贷平台的定位，正是海尔消金以“科技+风控”根基与“场景+现金”双布局战略迈向千亿规模的重要基石。
公开信息显示，海尔消金依托产业资源禀赋形成了差异化优势，通过B2B2C模式链接超过1.1万家商户，覆盖教育、医美、家电等场景领域。千易信贷平台可进一步放大机构链接外部合作伙伴的能力，将科技能力、信贷能力嵌入合作方场景，实现行业开放共创、生态共赢。
行业分析人士指出，随着消费金融行业进入“精耕细作”时期，像千易信贷平台这样“自主可控、场景适配、高效灵活”的核心信贷系统，将成为机构在新发展阶段的“护城河”。而海尔消金作为产业系持牌消金公司，也为行业提供了一个参考路径，即通过技术自研解决合规与效率问题，通过生态开放链接更多场景，最终实现“科技赋能业务、金融服务实体”的行业目标。
“千易信贷平台不仅是技术的全面升级，更是海尔消金面向未来十年的战略基石。”海尔消金科技相关负责人表示，未来将持续加大科技投入，深化“AI First”战略，不断优化技术架构和业务流程，拓展大模型在更多业务场景的应用，如精准营销、客户生命周期管理等，为用户提供更加优质、高效、个性化的金融服务。
 
（转载，侵删）